Najtańszy kredyt hipoteczny – Porównanie ofert Marzec 2012
Szczegółowe porównanie kredytów mieszkaniowych z dopłatą "Rodzina na Swoim" - kliknij tutaj.
Nie możesz wybrać samodzielnie najlepszej oferty kredytu hipotecznego? Skorzystaj z bezpłatnej pomocy doradców numer 1 w Polsce!
Najkorzystniejsze oferty kredytów hipotecznych:
Kwestii, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze kredytu hipotecznego, jest wiele. Podstawową jest oczywiście zakres inwestycji, na które dany bank zechce go udzielić np. na zakup gotowego już mieszkania, budowę domu czy rozbudowę już istniejącego. Kredyt hipoteczny może również służyć spłacie podobnej pożyczki, choć zaciągniętej na gorszych warunkach, niż obecna. Do tego dochodzi limit finansowania, jaki możemy uzyskać w ramach kredytu, a jest on określany pod względem minimum oraz maksimum. Jeśli potrzebna nam jest stosunkowo niewielka suma, wtedy będziemy zainteresowani tym pierwszym parametrem. Z kolei przy większych inwestycjach, bardziej istotny będzie górny limit, który odnosi się do wartości nieruchomości i bezpośrednio wiąże się z wymogiem posiadania określonego wkładu własnego. Im limit jest wyższy, tym mniej będziemy musieli wyłożyć swoich pieniędzy. Bardzo często wynosi on 100%, co oznacza, że całość zakupu można dokonać z kredytu. Jednak zdarzają się nawet wyższe oferty, które pozwalają nie tylko na nabycie nieruchomości, ale też na jej wyposażenie czy pokrycie ewentualnych prowizji bankowych lub od sprzedaży.
Drugą ważną sprawą jest koszt kredytu, o którym przede wszystkim decyduje oprocentowanie. Ponieważ jest ono zmieniane w czasie umowy, powinniśmy się dowiedzieć w jaki sposób to następuje i co jaki czas taka korekta się odbywa. Na ogólny koszt pożyczki wpływają także marże, prowizje i inne opłaty pobierane przez bank. Miarodajnym wskaźnikiem będzie tu RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która uwzględnia sumaryczną cenę kredytu. Jeśli nie chcemy być niczym zaskoczeni, poprośmy o pełny wykaz tego typu pozycji. Sprawdźmy zwłaszcza, czy zapłacimy już za samo rozpatrzenie wniosku, za wycenę nieruchomości, a także za częściową lub całkowitą spłatę kredytu przed terminem (jeśli jest ona w ogóle możliwa). Niektóre banki pobierają opłaty także za przewalutowanie, tzn. zmianę waluty kredytu.
To, w jakiej walucie bierzemy pożyczkę, również nie jest bez znaczenia. Wpływa zarówno na wysokość oprocentowania, jak i marży banku, obca waluta wiąże się też z ryzykiem kursowym. Niezależnie od tego, dobrze jeśli bank daje pod tym względem wybór swoim klientom. Z kolei jeśli możliwe jest zaciągnięcie kredytu w innej walucie, to oprócz kosztów przewalutowania, zwróćmy też uwagę na wysokość spreadu. Jest to różnica pomiędzy kursem sprzedaży i kupna danej waluty, na której zarabia bank. Z kosztem kredytu mocno wiąże się także czas, na jaki jest on udzielany. Generalnie im jest on dłuższy, tym niższe są miesięczne raty. W przypadku tych ostatnich powinniśmy sprawdzić, czy możliwe jest wybranie terminu ich spłaty (np. blisko dnia wypłaty naszego wynagrodzenia) oraz jaki jest ich rodzaj (równe czy malejące). Opłaci się przy tym dowiedzieć, czy dany bank bierze udział w programie „Rodzina na swoim”. Jeśli interesują nas jego warunki i należymy do którejś z grup, dla których jest on przeznaczony (małżeństwa, osoby samotnie wychowujące dziecko, single), zyskamy szansę na duże wsparcie finansowe. Środki publiczne pokryją do 50% odsetek przez pierwsze 8 lat kredytowania.
Jedną z najtrudniejszych kwestii przy kredycie jest biurokracja. Dlatego powinniśmy zwrócić uwagę na przebieg procedury kredytowej, tzn. ile w sumie wymaga ona czasu, kiedy możemy otrzymać pieniądze i jakie są wymagane dokumenty (zwykle jest to zaświadczenie o zarobkach i odpis z księgi wieczystej). Jeśli jest ich wyjątkowo dużo, wtedy nie tylko wydłuży się cały proces, ale wzrosną też koszty. Bardzo istotna jest również sama umowa, która powinna regulować jak najwięcej kwestii (w tym marże czy zasady przewalutowania), a jednocześnie być napisana zrozumiałym językiem. Warto wreszcie wziąć pod uwagę oferowany pakiet ubezpieczeń, który może pomóc ze spłatą rat np. w razie pogorszenia się zdrowia, utraty pracy czy życia. Ubezpieczenie może także objąć samą nieruchomość. Niemniej zawsze trzeba sprawdzić, jaki jest jego zakres i ile ono kosztuje. Rolę poduszki bezpieczeństwa w różnych sytuacjach pełnią też tzw. wakacje kredytowe. Dają one bowiem możliwość zawieszenia spłaty rat przez jeden lub kilka miesięcy.
Na rynku działa wiele banków, niemniej na początku o kredyt powinniśmy spytać w tej instytucji, w której mamy swoje konto i która nas już dobrze zna. Dobrym pomysłem jest także śledzenie reklam, gdyż w promocji bywają obniżane poszczególne koszty oprocentowanie. Warto też sprawdzić, czy dany bank nie proponuje również innych możliwości uzyskania tańszego kredytu. Zwykle dotyczy to skorzystania z ubezpieczenia, założenia konta bankowego, robienia regularnych zakupów za pomocą karty płatniczej. Trzeba jednak policzyć czy w sumie będzie to opłacalne.
Bezpłatna pomoc kredytowa:
Kredyt hipoteczny Bank BGŻ
Kredyt hipoteczny GETIN Bank
Kredyt hipoteczny Bank Millennium
Kredyt hipoteczny PDK
Kredyt hipoteczny mBank
Kredyt hipoteczny PKO BP
Kredyt hipoteczny Deutsche Bank
Kredyt hipoteczny ING Bank Śląski
Kredyt hipoteczny Bank BPH
Kredyt hipoteczny Bank DnB NORD
Kredyt hipoteczny Credit Agricole
Kredyt hipoteczny Citi Handlowy